行業風險管理體系建設

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點擊次數:2266 更新時間:2017年02月24日16:35:35 打印此頁 關閉

(一)建立服務性高效政府職能轉變的迫切性

1、政府職能轉變后的優勢。在社會風險治理和社會保障服務供給方面,一個高效的政府,必然需要市場的參與,因為市場本身往往就意味著效率,相比較政府直接參與社會風險管理服務,保險業具有管理風險的技術優勢、人才優勢和優質的服務,因為政府在社會風險治理方面,通過購買服務由保險機構參與,必然能夠高效的實施對社會風險的全面管理,政府應當歸位于主動提高為公眾提供公共產品的能力、質量和為社會服務的水平,加強公共政策制訂、公共產品供給和公共服務,充實、擴大和增加新的服務項目,改善服務手段,提高服務質量,增加公共政策的科學性和公共性。

2、政府風險服務采購的政策指導。“新國十條”中,特別強調鼓勵政府通過市場購買服務,不再簡單的由政府直接提供各種保障服務,而應充分發揮市場對資源配置的決定性作用,將公共服務通過市場采購的方面,高效的提供全方位保障?!靶聡畻l”在中介市場環境的重塑方面,也明確了充分發揮保險中介市場作用的指導原則。

保險服務業作為風險治理的有效手段,政府期望我國的保險服務業能夠回歸到經濟補償和風險管理的核心功能,通過有效的優化資源配置,為政府提供各種高質量的公共服務,以市場機制改善政府的保障效率。

3、政府風險服務采購的必要性。政府在實現國家社會治理的過程中,既難以提供全方位的社會風險識別和管理方式,也難以預留充足的風險準備金進而影響財政資金的使用效率。因而政府希望通過市場服務采購的方式,一是通過保險機構協助提供社會風險的識別和管理作用;二是通過購買保險服務的方式,平衡和提高財政資金的使用效率。

(二)原有保險模式對于政府需求的弊端

在我國,保險業的信用環境不佳一直是制約行業健康發展的重要一環,主要表現為保險經紀主體缺乏誠信意識、保險中介服務機構不健全、信用數據不完善不透明等。

我國保險業長期存在的頑疾便是經營者、消費者的信用程度偏低,失信現象屢見不鮮。一方面,由于保險業的傭金前期支付制度、保險公司保費至上的經營理念、保險銷售人員自身素質良莠不齊等因素,導致了大量的銷售誤導、代客戶簽名等損害保險業信用環境的問題;另一方面,存在保險消費者故意隱瞞真實情況投保及騙保等失信行為,由此產生的逆向選擇、道德風險問題在我國普遍存在。

(三)創新模式——行業風險管理服務體系建設

為能有效的解決上述問題,我公司積極探索、大膽創新,成功的走出了一條的新的發展道路——行業風險管理服務體系建設。

行業風險管理服務體系建設通過事前預防、事中監控、事后處理三個部分構成,從而形成系統的風險管理服務體系。

事前預防主要指組織大家對行業風險基礎理論培訓、法律防范培訓、相關職能部門的有效溝通等。

事中監控指通過與政府、行業協會合作成立行業風險儲備金、成立風險監控管理平臺等。

事后處理即通過保險業承接政府公共服務,形成綜合保障體系。即以政府為主導,通過經紀公司購買保險的方式,讓保險經紀公司參與到社會風險的管控中來,以保險經紀公司為平臺,更好的對保險公司、民眾、企業進行風險的管理和社會保障的供給,利用保險經紀公司的專業風險管理技術、網絡平臺等優勢,通過運用市場化機制,降低公共服務運行成本。用經濟手段化解糾紛,維護社會長期的和諧穩定的發展。大同經紀開拓了三個行業風險管理服務體系即醫療衛生行業風險管理服務體系、食品安全行業風險管理服務體系和民政民生風險管理服務體系。醫療衛生行業風險管理服務體系主要是以醫療機構責任險為核心,加上醫師責任險、手術意外險等其他險種。同院內調解、人民調解、司法調解構成了“三調解一保險”的醫療行業風險管理服務體系。食品安全行業風險管理服務體系是以食品安全責任險為核心的風險管理服務體系。民政民生風險管理服務體系是床位責任險、老年人意外險、殘疾人補助意外險、失獨家庭意外險等多種保險構成的。

保險業的經濟手段化解民事責任糾紛的作用,在于能更好的緩解民事責任中判決無法執行的問題,對責任方沒有貨不足額可供賠償的資產時,保險的經濟補償功能可以較好緩解因此造成的社會不穩定問題,也可以減少政府因為承擔最后責任而支付大量的財政資金。

(四)我們的成果

1、機構網絡齊全。在全省16個市州開設了11家分支機構,徹底解決了保險中介機構不健全的問題。我們有信心、有能力做好全省范圍內的服務工作。

2、醫療衛生行業。目前我公司(湖北大同)已與咸寧市衛計委、天門市衛計委、黃岡市衛計委簽訂了風險管理服務協議。其中,我公司協同咸寧市政法委、衛計委、司法局、財政局等設立醫療糾紛調解辦公室。

3、食品衛生行業。目前我公司已與公安縣食藥監管局、松滋縣食藥監簽訂了風險管理服務協議。即將與隨州、宜昌、孝感市食藥監管局簽訂了風險管理服務協議。

4、民政風險管理。目前我公司已與宜昌民政部門簽訂風險管理服務協議。

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